La plupart des achats immobiliers sont financés en partie par un crédit. Un dossier bien préparé vous permet d’obtenir une réponse plus rapide et de meilleures conditions. Voici les points à travailler.
Évaluer sa capacité d’emprunt
Les banques vérifient que vos mensualités restent compatibles avec vos revenus. En pratique, le taux d’endettement accepté tourne souvent autour de 40 % des revenus nets, selon la banque et votre profil. Faites une simulation avant de chercher votre logement.
Constituer son apport
L’apport personnel rassure la banque et améliore vos conditions. Il doit au minimum couvrir les frais d’achat, rarement financés par le crédit.
Choisir la durée
Une durée longue réduit la mensualité mais augmente le coût total du crédit. Comparez plusieurs scénarios.
Taux fixe ou variable ?
Le taux fixe offre de la visibilité sur toute la durée du prêt ; le taux variable peut être plus attractif au départ mais évolue avec le marché. Faites-vous expliquer les conditions de révision.
L’assurance et les garanties
L’assurance décès-invalidité est généralement exigée. La banque prendra aussi une garantie, le plus souvent une hypothèque sur le bien. Pour les ménages à revenus modestes ou moyens, des dispositifs de garantie publique existent : renseignez-vous auprès de votre banque.
Les documents à préparer
- Pièce d’identité (CNIE ou carte consulaire pour les MRE)
- Justificatifs de revenus récents (bulletins de paie, attestation de salaire ou bilans pour les indépendants)
- Relevés de compte récents
- Documents relatifs au bien : contrat de réservation ou compromis, plans, prix
Combiner crédit et aide publique
Si vous êtes primo-accédant, l’aide Daam Sakane peut se cumuler avec un crédit et réduire le montant à emprunter.
Les conditions de crédit dépendent de chaque banque et de votre profil.
Nos conseillers peuvent vous orienter dans votre projet : contactez-nous.
